银行业如何加快航运金融业务发展

在2009年，国务院明确提出了将上海打造为国际金融中心和国际航运中心的宏伟蓝图，目标是在未来的十余年里，将上海建设成为一个具有全球影响力的金融与航运枢纽。这一决策不仅赋予了上海新的历史使命，也为中国乃至全球的航运金融领域带来了前所未有的发展机遇。在此背景下，航运金融服务的地位愈发凸显，成为连接金融和航运两大领域的纽带。经过多年的发展，我国航运金融体系建设已经初见成效，但相较于国际成熟的航运金融市场，我国的市场尚处于起步阶段，具有巨大的发展潜力。

欧洲，因受欧债危机的冲击以及新的资本充足要求和巴塞尔III条例的制约，航运业信贷规模受到紧缩。欧洲金融机构对航运金融的态度更为谨慎，KG基金破产潮加剧了这一趋势。这一局面为亚太地区的航运金融市场带来了机遇，特别是中国。据预测，未来几年内，航运金融市场将继续向亚洲转移，而国内航运金融市场则在这场全球变革中迎来了重要的发展契机。

对于国内商业银行来说，此刻不仅是开展航运金融业务的最佳时机，更是走向国际市场、成为世界银行的必由之路。为了满足上海两个中心建设的需要，以及与国际接轨的要求，国内商业银行必须加快发展航运金融业务。这不仅是为了应对日益激烈的同业竞争和全球化浪潮的挑战，更是为了寻找新的利润增长点。

国内航运金融市场仍面临诸多挑战。法律法规不健全是最大的障碍之一。与国际航运中心相比，我国的航运法律体系尚不完善，缺乏有力的法律依据使得国内商业银行在开展航运金融业务时面临风险。机构建设缓慢也是一大问题。与国际大型金融机构相比，国内金融机构的国际网络覆盖面窄，跨国资源配置能力较差。结算便捷度低也是制约国内航运金融市场发展的一个重要因素。

为了克服这些困难，国内商业银行需要采取一系列措施。加强与国际间的合作与交流，学习借鉴国际先进的航运金融经验。完善法律法规体系，为航运金融业务的开展提供有力的法律保障。加强机构建设，扩大国际网络覆盖面，提高跨国资源配置能力。提高结算便捷度，满足航运企业的需求。

国内航运金融市场虽然面临诸多挑战，但也存在着巨大的发展机遇。国内商业银行只有抓住机遇、迎接挑战、不断创新、提高服务水平，才能在全球化浪潮中立于不败之地。而航运金融作为连接金融和航运两大领域的纽带，其重要性不言而喻。在未来的发展中，航运金融将成为国内商业银行新的利润增长点，也是国内商业银行走向国际市场、成为世界银行的关键所在。在国际结算领域，我国的外汇管理制度仍处在逐步开放的过程中，特别是在资本项目方面尚未完全实现自由兑换。这一现状限制了外资的跨境流动，境内外汇资金的划转也需遵循一系列规定。资金的流转和转移都需经过人工审核，虽然部分国内商业银行已经引入了先进的电子清算渠道，但在提升结算效率方面仍显不足。

关于人民币结算，国内各商业银行的电子结算系统建设水平差异较大，缺乏针对航运企业的专项模块，总体上结算的便捷性有待提高。

在国际船舶融资方面，尽管我国已在全球船舶融资市场中占据一席之地，但尚未完全打开局面。自2008年金融危机后，全球船舶融资重心逐渐向我国转移，我国商业银行也开始在国际船舶融资市场崭露头角。相较于国际航运市场的广阔天地，国内商业银行的船舶融资业务起步较晚，仍面临诸多挑战。目前，国内商业银行主要面向中资背景的船东提供船舶融资服务，对于境外客户信用状况和业绩的了解渠道有限。国内商业银行对国际航运市场和境外船舶融资业务的认知度也有待提高。与境外银行相比，国内商业银行在航运行业周期的不同阶段尚未与客户建立起稳定的合作关系，缺乏专业的风险管理机制和风险偏好。

在航运金融衍生品方面，由于航运企业船舶融资周期较长且利率浮动，融资成本的不确定性对现金流影响巨大。国内商业银行目前主要通过利率互换来应对这一问题，但当利率进入上升通道时，客户往往需要承担更高的成本。在汇率方面，尽管主管部门鼓励商业银行开展跨境人民币交易，但船舶经营收入主要来自于美元，这导致借款人在接受人民币融资后长期面临货币币种错配的风险。目前市场上针对美元兑人民币的汇率避险产品选择有限。

航运金融专业人才的紧缺也是制约国内商业银行发展航运金融业务的瓶颈之一。理想的航运金融人才需具备航运、金融、法律等多方面的专业知识与实践经验。国内商业银行在航运金融领域的时间不长，缺乏既懂航运又懂金融的复合型人才。

针对以上问题，我们提出以下对策和建议：

完善法律法规是国内商业银行发展航运金融业务的前提。我国应建立一套系统的航运金融法规体系，航运金融法律实践与风险控制，完善现有法律中与金融服务相关的条款和内容。目前，虽然法律界在保险领域有所，但航运金融法规体系的全面建设仍需要时间和国家层面的支持。

国内商业银行应完善机构建设，提高在国际航运金融市场的竞争力。在国际大型金融机构的竞争中，国内商业银行需及时转变经营管理理念，注重海外机构的战略布局，提高国际竞争力。

健全金融服务方式和手段是提高结算便捷度的关键。针对国际结算的痛点，国内商业银行应抓住中资航运企业国际结算中心建设的机遇，提高结算便捷度。结合航运企业的特点，大力发展电子交易，促进各类金融信息系统的互联互通，降低成本，提高效率。

关于国际船舶融资业务，国内商业银行应提高经营能力，加强与境外航运企业的合作与交流。通过深入了解境外客户的信用状况和业绩，建立稳定的合作关系和专业的风险管理机制。针对汇率和利率风险问题，国内商业银行应推出更多适应市场需求的航运金融衍生品。

人才的培养与引进也是关键一环。国内商业银行应加强航运金融专业人才的引进和培养力度通过举办专业培训、加强校企合作等方式培养既懂航运又懂金融的复合型人才为航运金融业务的长期发展提供人才保障。只有这样国内外汇管理更加灵活航运金融市场更加成熟之时才能真正实现国内商业银行在国际航运金融领域的腾飞。在航运金融四大细分市场中，船舶融资业务无疑是重中之重。商业银行在航运金融领域的角逐中，其核心争夺焦点便是船舶融资业务。为了提升国内金融机构在国际船舶融资领域的市场份额，特此提出以下建议：

国内商业银行需深化对航运行业的理解和研究。特别地，要深入研究航运行业的周期性波动，并结合自身的风险承受能力，设计出符合客户需求的船舶融资产品。这样的产品设计能够更好地满足客户在不同周期阶段的融资需求，增强银行的服务能力。

推动船舶融资资本来源的多元化。国内商业银行可以积极航运资产证券化、企业债券及可转债等新型融资方式。这不仅有助于解决银行信贷规模的问题，还能吸引更多的中国投资者参与航运市场的投资，共享航运市场的繁荣。

加强与外资银行的合作与交流。国内银行可以通过参与境外船舶融资银团、开展知识分享与人员培训等方式，学习外资银行在船舶融资领域的成功经验，进一步提升自身在航运金融领域的业务能力，并完善航运金融服务体系。

除了上述建议，国内商业银行在产品创新方面也大有可为。特别是在开发中长期避险工具方面，商业银行应密切关注汇率和利率市场动态，推出具有竞争力的避险工具，帮助航运企业固定融资成本，降低在贷款期间的利率和汇率风险。毕竟，降低成本就等于增加利润，这是所有企业的共同追求。国内商业银行只有推出符合航运企业需求的产品，才能在航运金融领域赢得更多的市场份额。

人才是商业银行最宝贵的资源。国内商业银行应重视航运金融专业人才的引进和培养。通过建立完善的人才引进和培养机制，创造有利于人才成长的环境，防止因企业文化不适应而造成的人才流失。多家银行已经认识到这一点，并采取了实际行动，如工商银行上海分行、交通银行总行和浦发银行总行等都已引入了外部人才，并成立了专门的航运业务部。

国内商业银行在航运金融领域有着巨大的发展空间和机遇。只要坚持创新、深化研究、加强合作、培养人才，就一定能在国际船舶融资市场中取得更大的成就。