深圳部分大行收紧房抵贷

一、政策紧缩的具体表现

住宅类房产抵押贷款审批速度放缓，商业银行对商铺和位置欠佳的公寓类抵押贷款的审批近乎停滞。抵押物方面的选择更加严苛，银行对房产的地理位置和房龄等因素的接受程度有了新的提高标准。比如，某些银行只接受核心区域且房龄在二十年以内的房产作为抵押物。

二、贷款条件的严格化

个人经营性贷款的合规审核门槛被提高，对企业资金流水的审查更加深入，抵押率也有所下调。部分银行对借款人的营业执照持有时间和经营流水证明提出了更高要求，如广发银行和浙商银行。这些银行要求营业执照必须满三个月以上，且需要提供真实的经营流水证明才能获得贷款。

三、监管重点的转变

银加强了对涉及房地产的贷款资金流向的审查，特别关注物业抵押贷款业务。银行需要对存量贷款进行二次核查，以防止资金违规流入房地产市场。在此背景下，银行对于贷款发放更为审慎，从源头防范金融风险。

二、影响及建议

对于借款人来说，新的政策环境意味着需要准备更加完整的经营证明，如营业执照、财务报表等。建议优先选择已有的现房作为抵押物。二次抵押的利率通常比首次抵押高1%-2%，因此借款人应优先考虑选择固定利率产品以减轻负担。

作为替代方案，借款人可以考虑转向中小银行或地方性银行寻求贷款。这些银行在负债率和审批流程方面可能会有更加宽松的政策，比如成都农商行的利率仅为2.5%。一些银行在审查过程中并不严格查看借款人的查询记录，如成都银行。

随着政策的不断调整，房地产金融风险的防控也变得越来越重要。后续我们需要密切关注银行信贷投放节奏的变化，以便及时调整策略。在新的市场环境下，借款人需要更加谨慎地规划自己的财务和贷款计划，以应对可能出现的挑战和变化。