关于您房贷利率是否应转为LPR浮动利率的问题，结合当前市场情况和政策背景，以下是我的分析建议：
一、解读当前LPR利率走势
在最近的金融政策影响下，LPR利率呈现出一种积极的下调趋势。特别是在五年期以上的LPR利率中，我们看到了明显的下降。对于您来说，如果决定将您的固定利率转换为LPR浮动利率，您的实际利率会受到一定影响。具体来说，您的实际利率将由两部分组成：当前的LPR利率（约3.5%）加上您原有的固定利率与2019年12月的LPR差值。这意味着您的利率有可能从当前的5.39%降至约4.09%，这是一个显著的降幅。
二、权衡转换的利弊
转换的最大优势在于可能带来的节省利息效应。以一个贷款一百万、剩余期限二十年的例子来说，如果进行转换，每月的还款金额可能会减少近千元。从长远的角度看，由于LPR近年来一直在下降，未来如果继续这一趋势，您的利率还有可能进一步降低。目前政策也支持这种转换，某些银行甚至允许缩短贷款期限或调整还款方式，这将为您提供更多的成本优化空间。转换也存在风险。最主要的风险在于未来LPR的波动。尽管目前经济环境下大幅上涨的概率较低，但仍需考虑这一风险。如果您的贷款剩余期限较短，转换带来的节省可能并不显著。
三、提供具体的操作建议
我建议您在决定转换与否时，考虑以下因素：如果您的贷款剩余期限较长，且对利率下行有所预期，那么转换可能是明智的选择。这样可以为您节省大量的利息支出。如果您的贷款即将还清，或者您更希望保持利率的稳定性，那么保留原有的固定利率可能更合适。在进行转换时，也要注意选择合适的重定价日，以便及时享受LPR下调的红利。不妨主动与您的银行协商，看是否有更低的加点可供选择。
在当前低利率环境下，转换为LPR浮动利率可能更有利于降低您的还款压力。尤其是对于那些中长期贷款者来说，转换可能带来的利益更为显著。但请务必在做出决定前，全面考虑自己的实际情况和市场风险。