橙e网颠覆传统供应链金融 这五个实战案例别错

编者按：橙e网正通过与众多具有特定商务服务能力的平台紧密合作，共同丰富“互联网+供应链金融”的能力，构建出一个日益生态化的共生平台。这一平台正步入良性聚合发展、彼此加固的轨道。

平安银行，作为中国供应链金融的先驱，近年来在互联网系统平台上推出了金融3.0服务，以“跳出银行办银行”的崭新理念，实现了显著的进展。其推出的橙e网金融平台，打破了传统的融资为核心的金融模式，为中小企业提供了电子商务转型升级的新路径。

平安银行高度重视互联网金融的发展，将其定位为银行的四大特色业务模式之一，并在组织架构上设立了专门的公司网络金融事业部。该事业部致力于互联网金融产品的创新与推广，构建了跨条线、跨部门的银行公共平台——橙e平台。与此橙e网积极与、企业、行业协会等建立广泛的联盟。

一年多来，基于客户对在线商务日益增长的需求，橙e网提供了一站式服务，包括在线支付、在线融资、在线增信/见证、在线理财增值和账户管理等。它以免费的SaaS云服务方式，支持中小企业快速实现交易、物流的电商化，为中小企业提供在线“订单-运单-收单+综合金融”的交易闭环服务。

在创新实践中，橙e网实施了“共性平台+应用子集”的业务发展机制，全面支持银行各行业事业部、分行与小企业网络金融业务的应用发展。橙e网还构建了“PC+Pad+Phone”三屏一体的立体服务渠道，推出了公司业务微信、橙e网订阅号等，全面、深入地经营用户，形成了O2O服务体系，在移动互联网金融服务领域领先布局。

以下是平安银行橙e网在金融领域的典型创新案例——与广州商品交易所的合作。

在“互联网+”时代，传统的实物交易模式已无法满足互联网时代的需求。广州商品交易所（以下简称广商所）希望搭建专业化钱币邮票电子交易平台，以推动钱币邮票交易市场的高效规范运行。在搭建电商平台的过程中，广商所面临着确保信息真实性、系统安全稳定性和提高平台公信力等三大难题。

为了克服这些难题，广商所选择了与平安银行进行合作。在与多家银行的竞争中，平安银行广州分行团队率先完成了方案的提交和平台的设计，并凭借良好的互联网金融发展态势和已有的合作基础获得了广商所的选择。

平安银行广州分行为广商所提供全面的资金托管服务，为其电商平台开立专户作为存管账户，并实行封闭运行管理。通过绑定会员银行结算账户和存管账户的虚拟子账户，确保会员所有结算资金的转出只能划转到指定的银行结算账户。平安银行还为广商所提供了交易资金第三方存款方案，从会员注册、交易、充值、提现到清算对账的全流程都嵌入了服务。

在会员注册认证方面，平安银行提供了便捷的认证方式，如企业或个人开通网银即可签约。而对于未开户的企业或个人，可以通过平安易宝注册并上传身份资料，平安银行将进行身份验证。

平安银行橙e网通过与广州商品交易所等合作伙伴的紧密合作，展示了其在互联网金融领域的创新实力和良好发展前景。其以客户需求为导向，提供一站式的金融服务，帮助中小企业实现电子商务转型升级，助力供应链金融的良性发展。每日交易结束后，广商所电商平台专户都会进行清算并与平台紧密对账。核查存管专户的过程包括总分账核对、分账核对，以及详细审查充值提现资金和开销户明细。一旦出现对账不符的情况，银行会立即生成详细的对账不符记录明细文件，并发送给平台服务器，以便双方迅速查明原因并修正。

在广商所钱币邮票电子交易平台的上线过程中，平安银行扮演着重要角色。经过一个多月的开发测试，2015年8月11日该系统成功上线，8月21日首批商品顺利上市。数据显示，当天新开了4216个会员子账户，其中平安易宝会员达到387户。当天的申购资金也非常可观，创造了该分行单日存款最高增额的新纪录。

广商所平台解决了传统收藏者线下实物交易过程中的各种问题，通过与银行合作托管交易资金，提供了一种全新的安全交易模式，为邮币收藏投资带来了新的发展机遇。平安银行作为最佳合作伙伴，通过嵌入电子商务平台满足其在支付结算、投资理财、网络融资方面的需求，支持传统企业实现互联网转型升级，并打造了一个“共性平台+应用子集”的开放式平台。通过强强联合，他们不断挖掘行业的潜在市场空间。

以青岛菜源农贸为例，该公司面临的管理难题包括超市导购员集中下单导致的处理困难、电话下单的误差多、劳动力重复等。通过平安银行生意管家的应用，这些问题得到了有效解决。整个订单流程在平安管家的平台上进行，大大提高了工作效率。每笔订单都有详细记录，自动生成报表，方便了账目核算。来自超市导购的订单数据与公司进货计划完美匹配，避免了盲目采购，更好地满足了客户需求并降低了公司成本。

金蝶ERP与平安银行的合作也实现了双赢。金蝶是国内领先的企业管理软件及ERP云服务商，其与平安银行建立了重要的平台战略合作伙伴关系。通过打通包括KIS、友商网、智慧记在内的中小企业ERP产品线，建立了客户之间财务、进销存数据的无缝衔接及快速共享机制，服务的客户数量超过500万。

“金蝶ERP数据贷”项目的实施，不仅为平安银行引流了更多的优质，也为金蝶中国的数百万中小企业客户提供更丰富的融资、资讯、理财等综合金融服务，提升了ERP平台客户服务水平。平安银行橙e平台通过与金蝶ERP平台对接合作，取得客户授权后的经营数据，通过数据分析建模，为小企业主提供以小额信用循环授信为核心的综合金融服务方案。该产品的特点与优势包括审批效率额度高、操作简便、利率优势和平台优势等。

海尔集团与橙e网的合作也带来了采购自由贷产品。经销商可以在海尔的B2B平台上在线下订单并申请在线融资，整个流程最快只需6分钟。采购自由贷降低了经销商的准入门槛，简化了授信资料，实现了对订单、物流、资金等信息的跟踪。这种合作模式极大地方便了经销商的融资需求，为双方带来了极大的便利和效益。在当今数字化时代，供应链管理的创新与实践正日益受到各大企业的关注。以平安银行为例，其正通过一系列创新的金融产品和服务，助力电商平台及供应链产业的升级。

针对海尔的超过600个经销商，平安银行提供在线授信支持，帮助他们在采购过程中获得自由贷款，从而更灵活地运营业务。这一模式不仅为海尔经销商带来了便利，还为蒙牛乳业、美赞臣、宝洁、红牛等产业的数千家经销商提供了强大的金融支持。

在电商领域，平安银行与知名电商平台蘑菇街合作，共同推出了“电商见证宝”账户服务体系。橙e网作为这一合作的重要一环，为蘑菇街打造了一整套全面的钱包账户体系。用户可以通过这一体系享受到便捷的交易结算、担保支付以及账户自动增值等服务。橙e网还助力蘑菇街通过门户联盟联合营销，实现客户引流，为其9000万用户提供更丰富的账户体系和资金增值服务。

不仅如此，橙e网还为国内电商平台提供多银行网上支付和集中收款服务，为跨境电商提供与海关的数据实时传送与对账，以及7×24小时的实时结售汇服务。这些服务大大简化了交易流程，提高了交易效率。

关于供应链管理的理论知识，每年一部由中国财富出版社出版的《中国供应链管理蓝皮书》为我们提供了深入了解的机会。该书由知名经济学家、物流专家共同参与策划，集结了中国最具竞争力或最具创新能力企业的供应链管理经验。对于关心中国供应链发展现状的读者来说，这无疑是一个宝贵的知识宝库。

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平安银行与各大电商平台及产业的合作，正是中国供应链管理实践的一个缩影。而《中国供应链管理蓝皮书》则为读者提供了一个深入了解中国供应链发展现状的窗口。让我们共同关注供应链管理的发展，更多的商业机遇。